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| 保德信退休理財調查：活用基金工具提前達陣 |
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【記者柯安聰台北報導】退休準備成為全民運動，如何選擇適當工具將是重要關鍵。根據保德信投信退休調查發現，受訪者認同自行準備退休金的重要性，亦有不少人已經著手準備。但令人好奇的是，哪些投資或理財方式最受青睞？調查結果顯示，85%的受訪者首選共同基金，保險、股票及定存等其他理財方式，也各有逾五成的民眾使用。
保德信投信退休理財調查發現，僅1成受訪者完成退休準備，多數受訪者仍在準備中。保德信投信進一步分析，準備完成退休金規劃者選擇基金比重更高，選擇共同基金比重高達91%，顯見共同基金不僅備受青睞，更能幫助民眾完成退休準備。
至於對報酬率的期待，5成受訪者認為5-7%是合理的預期報酬，亦有將近3成願意以較高風險追求7-10%的收益率。進一步了解偏好的基金類型，固定領息的債券型基金吸引3成受訪者青睞，另有2成選擇可以依據市場自動調整投資組合的基金，例如多重資產型。
保德信投信認為，擁有正確觀念、選對投資工具，將是完成退休準備成功關鍵。若以共同基金作為退休理財工具，則建議考量個人風險承受度與投資時間長短，可選擇多重資產類型、ETF或組合型基金，分散單一市場或標的風險，進行長期投資，利用時間複利效果累計足夠退休金，及早開始準備，早一步積極替退休後的財富做打算。
除此之外，保德信投信建議民眾每個月提撥一定金額做為退休資金，透過定期定額、平均成本的方式，透過分散原則做到風險管理。當然，選擇共同基金標的會隨年齡變化，資產配置也將會有所不同，從職場初期到退休晚期，投資策略可從積極逐步轉向穩健、保守，善用投資工具，透過積極理財管道，達成心目中的理想退休金目標，不讓落實理想成為遙不可及的夢。（自立電子報2019/11/28）
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